分類彙整:保險

樂活人生的成功秘訣

在最近幾年,由於原物料價格上漲、產業外移、產業發展政策不明確、就業人口供需失衡,以及不正常的消費觀念影響,很多人都在工作上還有生活上面臨了挑戰與考驗,為了生活,有些人會被迫選擇一些不是福音教導要求的工作,有些人則是在尋找工作上花費許多精力,但是就像主告訴我們的『你必汗流滿面才得糊口』(創世紀3:19),我們不要羨慕那些不勞而獲的人,也不要為自己目前所遭遇的考驗而憂傷,主的主要供養方式不是『救濟』,而是要我們『自立』。

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指定醫師費 下月起不理賠

病患包給醫生的「紅包」,下月起再也不能申請商業醫療保險理賠了。

衛生署已禁止醫院向民眾收取「指定醫師費」,但商業醫療險仍然理賠指定醫師費。金管會規定,七月起,新舊實支實付型保單都不能再給付指定醫師費,壽險業須調降舊保單保費因應。

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海外緊急就醫自墊醫療費用可申請核退

健保局提醒保險對象不要讓自己的權益睡著了!如果在海外有發生不可預期的傷病或緊急分娩,必須在當地醫療院所立即就醫,可向健保局辦理醫療費用核退。
 
健保局呼籲,申請核退是有時間限制,必需在急診或門診治療當天或出院當天起6個月內提出申請,逾期依法是不可受理,但遠洋漁船船員得自出海作業返國之日起6個月內提出申請。保險對象如果需要核退醫療費用,可檢附下列文件向健保局各轄區業務組辦理:
  1. 醫療費用核退申請書(可至健保局全球資訊網站下載)。
  2. 醫療費用收據正本及費用明細。
  3. 診斷書或證明文件。
  4. 影印護照內當次入出境戳章。
屬大陸地區住院超過5天(含)案件,醫療費用收據正本及診斷書還需辦理公證驗證手續。健保局會依文件審查核實計算應核退金額,但因國際間醫療費用差異極大,所以訂有以支付國內醫學中心平均費用為核退上限,每季公告,100年7月至9月核退上限:門診每次1,645元、急診每次2,787元、住院每日7,254元,健保局也會依規定在受理申請核退案件3個月內完成退費。
 
健保局特別呼籲保險對象,在海外雖有健保的醫療保障,惟係屬補償性質,應考量前往國家醫療收費情形,以及個人之需要,行前另行規劃購買相關之醫療保險或旅行平安保險,以獲得更完善的保障。

老化海嘯襲臺灣,23鄉鎮超高齡,89%老人有慢性病!

你可曾想過,未來14年,臺灣社會會有什麼變化?

衛生署署長邱文達提醒,老化海嘯來了!在未來短短14年內,台灣將以「三級跳」的方式快速老化,先是6年後從「高齡化社會」(ageing society) 成為「高齡社會」(aged society),緊接著8年後躍升為「超高齡社會」(superaged society)。

國民健康局指出,第一批戰後嬰兒潮(35年出生)在今年(民國100年)邁入65歲,宣告台灣正式進入「人口老化潮」!健康局表示,台灣65歲以上的老年人口是在民國82年達到7%,成為「高齡化社會」(ageing society),依經建會推估,在106年(6年後)老年人口比率將成長到14%,進入「高齡社會」(aged society);接著再8年後(民國114年)即可能達到20%,而成為「超高齡社會」(superaged society) ;人口老化速度之快,超乎一般民眾想像!

國民健康局自90年7月成立至今,正好10年,明年可望成為「國民健康署」,因應社會老化與慢性病的嚴峻考驗,健康促進與疾病預防的任務更加重大!國民健康局特別在10歲生日,公佈臺灣老化地圖。地圖顯示:嘉義縣、雲林縣、澎湖縣已經是「高齡縣」,南投、苗栗、臺東的女性人口也已達「高齡人口」(>=14%)水準;而新北市平溪區則是全臺最老的鄉鎮(區),老年人口達25.8%,全國已經有23個鄉鎮(區)是「超高齡社區」,每4到5個居民當中就有1位是老人!

國民健康局局長邱淑媞指出,台灣人口老化速度,比歐美快得多!國際上以老年人口由7%增至14%的年數代表「老化速度」;與各國相比,法國歷經115年的時間「慢慢變老」,瑞典花了85年,美國將花73年,臺灣卻只需24年其原因乃是大批戰後嬰兒潮將湧入成為老年人口,但另一端卻因生育率急速降低、後繼乏人,導致老人的「比率」相對地上升更快。

人口老化對經濟發展最直接的衝擊是生產力結構的改變。臺灣的扶老比(15-64歲生產人口數對65歲以上老年人口數的比值),在民國100年是 7:1,推估11年後(民國111年)就會降為4:1,再6年(民國117年)降到3:1,再11年後(民國128年)只剩2:1 ,快速縮減的生產人力要扶養快速增加的退休人口,若不及早做好準備,讓長輩健康、獨立甚至延長其社會功能,不到10年,整個國家的生產力與競爭力就將面臨極大危機。

老化的情況存在明顯的地區差異,100年5月,全臺老年人口約10.7%,但最老的嘉義縣、雲林縣、澎湖縣,老年人口都已超過14%,是「高齡縣」;同時,也有5個縣市老年人口還少於10%(全臺最年輕的縣市依序為:桃園縣、新北市、臺中市、新竹市、連江縣)。由於女性較男性長壽,若男女分開看,則男性人口尚無任何縣市超過14%,女性則除前述三縣以外,尚有南投、苗栗、臺東已經是「高齡人口」。下到鄉鎮市區的層級,可看到更大的差異,全臺已有23個鄉鎮是「超高齡社區」,而值得注意的是,新北市全市合計雖比其他縣市年輕,但已擁有三個超高齡社區,其中平溪區更是全臺最老的社區!顯示縣市政府在人口政策上必須有更細緻的規劃,才能因應不同社區需求上的差異性!

隨著年紀增長,各種慢性病也非常普遍。依據國民健康局辦理之96年「台灣中老年身心社會生活狀況長期追蹤調查」顯示,近九成(88.7%)老人自述曾經醫師診斷至少有一項慢性病,具患有三項以上慢性病的老人比率亦高達五成;高血壓(46.67%)、白內障(42.53%)及心臟病(23.90%)為長者最常見的慢性病。這幾種疾病若不能妥善控制,將會嚴重威脅長輩的身心社會功能、獨立自主能力與生活品質。

在心理健康方面,國內男性老人有13.0%、女性有17.2%有憂鬱現象,非常值得重視!98年內政部的老人狀況調查,詢問長者對生活最擔心的問題,前三名為「自己的健康問題」(35%)、「經濟來源問題」(17%)、「自己生病的照顧問題」(16%),另有33%長者表示沒有擔心的問題,可見健康是長輩最擔心的事,其次是經濟。詢問長輩對老年生活的期望,前三名為「身體健康的生活」(51%)、「能與家人團圓和樂的生活」(40%)及「經濟來源無虞的生活」(18%);同樣顯示長輩最希望保有健康,其次是經濟來源,這是高齡生活品質與尊嚴的基礎!而如何幫助民眾從邁入高齡之前到高齡以後,都能活得健康與快樂,則是國民健康局非常重要的時代使命!

為因應人口老化,國民健康局響應世界衛生組織「活躍老化」與「健康老化」的政策,推動下列工作:

  • (一)老人健康促進計畫:以影響老人健康、預防失能最重要的八個項目為重點-運動與健康體能、跌倒防制、健康飲食、口腔保健、菸害防制、心理健康、社會參與、疾病篩檢;透過衛生體系、醫療體系與社福體系的結合,全面推動。
  • (二)健康100臺灣動起來,全國阿公阿嬤活力秀競賽:自100年起,以鄉鎮為單位組隊,辦理阿公阿嬤活力秀競賽,第一年預計號召3萬名長輩參加,爾後成為每年常態性的競賽,並逐漸增加人數與隊數,藉此鼓勵長輩在平時即演練、聚會,為爭取團隊榮譽,重燃熱情與活力,增進身、心、社會全面的健康。
  • (三)營造適合長者安居樂活的「高齡友善城市」:透過八大面向-敬老、親老、無礙、暢行、安居、連通、康健、不老,改善城市的軟硬體構面,創造有利於長輩活動的條件,減少障礙,增進參與,讓長輩在縣市生活圈中經常能動、容易動、喜歡動,一直到老年還是很獨立、活躍、健康。國民健康局99年已在嘉義市試辦全國第一個「高齡友善城市」計畫,今(100)年推廣到其他8個縣市,並朝全國所有縣市都推動的目標邁進。
  • (四)進行醫療院所「高齡友善健康照護機構」認證:邱淑媞局長指出,65歲以上長者有95.6%以上在前一年內看過健保門診,且平均就診達27次。醫療院所有許多因素可能加速長輩功能的惡化(例如藥物交互作用、院內感染、住院過久缺乏活動……),但也可以妥善利用與長輩接觸頻繁的機會,成為增進長輩健康與尊嚴的重要守護者。邱淑媞局長以世界衛生組織高齡友善照護三大原則與健康促進醫院五大標準為基礎,設計了台灣的「高齡友善健康照護標準」,包括:管理政策、溝通與服務、物理環境、照護流程四大面向、60個項目,可作為醫院、診所與長期照護機構改善其對高齡者友善度與健康照護品質的參考工具,並可作為認證的標準。今(100)年已輔導7家醫院通過高齡友善醫院認證,年底前將再擴增至少10家醫院參與。

國民健康局成立滿10年,正好見證臺灣社會從生育率急速下降到人口超速老化的關鍵時刻,隨著未來10年扶老比急速上升、生產力人口急速下降,社會承擔不起醫療費用與長期照護費用的飆漲,惟有做好健康促進,才可能減輕人口危機造成的社會震盪,這也是國民健康局成為國民健康署所必須擔負的最重要任務-增進全體國民健康,減少疾病與失能,營造具生產力的社會人力資源!

[轉載] 新婚族買保險 保障擺第一

【經濟日報╱記者呂淑美/台北報導】

百年結婚潮,許多民眾搶搭100 年的結婚列車,終結單身身份。壽險業者提醒,夫妻趁還沒有養育子女的負擔前,應盡快將保障缺口補足,特別是壽險與醫療保障方面,規劃其他理財目標才能無後顧之憂。

業者建議,新婚族可增加一個保險帳戶,將全家的保險規劃集中管理,方便以後檢視並調整投保內容,並且更能掌控家庭保費支出,也不易發生保費漏繳的情況。

大都會人壽表示,夫妻兩人在金錢與健康關係上便緊密相連,尤其是彼此的理財觀念最好趁早形成共識,免得日後為了家庭財務問題而傷感情。

新婚階段的保險規劃還是要從保障需求出發。大都會人壽指出,定期壽險的保費會較便宜,可視為經濟基礎尚不穩定的基本保障;投資型保單的運用則較靈活,既能投資也提供保障,而且壽險保費跟定期壽險相差不多。

舉例來說,以先生做被保險人規劃壽險保障,每個月只要存3,000元的保費,就能利用一張保單同時提供保障與儲蓄。

新婚夫妻要將基本的醫療保障升級,最好趕緊補足癌症險的缺口,然而終身防癌險因為理賠率逐年攀升,保費也跟著變貴,對於預算有限的人,想用比較經濟實惠的方式投保,除選擇防癌險附約或定期防癌險外,還本型的防癌險,更可以兼顧保障與儲蓄。

[轉載] 三大族群 保單這樣買

【經濟日報╱記者呂淑美/台北報導】

進入6月結婚旺季,婚後要如何規劃愛的保單?壽險業者提供三大新婚族最佳建議,單薪新婚族應先建構完善基本家庭保障;雙薪新婚族除基本保障外,增加具還本、儲蓄的壽險;新婚房貸族則可透過房貸壽險,確保付房貸期間,不會為另一半留下負擔。

富邦人壽提醒,不論是剛結婚夫妻,或計劃結婚的情人,別忘了要根據婚後生活型態的改變,檢視彼此的保障是否需要調整與補強,並針對上述三種新婚族,提出以下建議:

在「單薪新婚族」方面,預估每月約3,000元,建構必要終身保障。業者指出,應以家中主要經濟來源者為首要規劃的對象,建議以終身壽險搭配醫療附約,先建構基本保障,未來,當預算較充裕時,再重新評估家庭責任,適時增加保障額度。

至於「雙薪新婚族」,則以還本險、外幣保單為小孩舖留學路。因可支配所得較高,除規劃家中完整的基本保障外,可考慮具還本、儲蓄特性的壽險商品,例如還本終身壽險或外幣養老保險等,可籌備未來小孩教育金,也可為往後退休生活提早規劃。

此外,若對外幣資產配置有需求,壽險業者表示,也可考慮現正熱賣的外幣保單,保費、保險給付皆以美元收付,適合為子女規劃留學基金之用。

對於「新婚房貸族」,應為房貸買份保障,留愛不留債。如何讓愛巢不會變成愛人的負擔?不妨幫房貸買保險增加保障,若遭逢意外或疾病身故,還不出房貸,愛巢就會被法拍,透過房貸壽險,會由保險公司將保險金給付給銀行,清償剩餘房貸,家人仍可安居。

[轉載] 保單借款 小心保障失效

【經濟日報╱記者/李淑慧】

近期不少壽險公司推銷保單貸款業務,以隨借隨還、利息按天數計算、不必設定還款期限等訴求,吸引保戶利用保險單借款籌措短期資金。不過,保戶應瞭解,若保單借款本息超過保單價值準備金,保障將會失效。

保險單借款是資金周轉管道之一,金管會提醒保戶,應於申請前充分瞭解相關資訊,以確保自身權益。

首先是借款利率,由於保單借款利率是由各公司衡酌保單資金成本及資金運用效率等因素訂定,因此各保險公司的借款利率不一,通常是保單的預定利率再加碼。

保單借款相較於其他小額信貸、信用卡預借現金及循環信用、現金卡等各類貸款商品,利率是最低的,各壽險公司的借款利率約在3%至7%之間,如果是美元保單,借款利率在6%至9%之間。

消費者可到壽險公會網站有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」,瀏覽比較。

第二,保險單借款可能影響契約效力:依保險法規定,保戶未償還的借款本息,一旦超過保單價值準備金時,保險契約的效力就停止,而在保險契約效力停止期間,如果被保險人發生保險事故,保險公司將不予理賠。因此,金管會也要求,保險公司必須在保單停效之前的30天,通知保戶。

第三,至於理賠金額,如果被保險人不幸在借款期間發生保險事故,保險公司在應給付的保險金中,先扣除尚未清償本息,餘額再給付給保戶,也就是保障金額會相對減少,這也是保戶要瞭解的。

[轉載] 食品投保責任險 呷安心

【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

中國大陸「三聚氰胺」毒奶粉風波後,台灣竟也發生塑化劑進入食品引發社會恐慌的事件。產險業者表示,這次塑化劑風暴應屬於製造錯誤的問題,建議消費者選購有投保「產品責任保險」的商品,未來若有爭議,比較有保障。

產險業者表示,雖然政府已經全面強制食品業者必須投保產品責任險,但食品業者實際投保情況並不踴躍,投保率偏低。

市面上食品種類琳瑯滿目,但部分原料卻相當仰賴特定原料供應商,一旦特定原料發生污染或變質,波及的廠商有如骨牌效應般一家接著一家受到牽累。

政府自97年5月起已全面強制食品業者投保「產品責任保險」,產品責任保險的保障範圍包含「設計錯誤」、「製造錯誤」及「使用說明不當」,這次塑化劑風暴應屬於製造錯誤的問題,倘若因此有消費者受害,依法應由廠商負賠償責任時,「產品責任保險」就能成為廠商經營的保護傘。

泰安產險表示,不過,塑化劑污染所致的賠償責任,須以廠商並非故意或無不法行為為前提。

泰安產物財產暨責任保險部經理陳鶴齡表示,食品衛生管理法強制規範投保的業者不限於食品加工廠商,尚包括隨處可見的餐飲業。

台灣溫暖潮濕的環境,相當容易滋生各種微生物,時有耳聞的食物中毒事件,常讓廣大的外食族群人人自危。

泰安產險指出,廠商投保產品責任保險,不但可以獲得消費者的認同,更可以幫助企業不至於因為一場意外事故,而賠掉多年苦心經營的心血。

[轉載] 車禍記5步驟 好險權益不漏

【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

國人用車頻率增加,一旦發生車禍事故該怎麼處理呢?國泰產險列出5點事故現場處理方式,在交通事故發生時保障自身權益。步驟如下:

1.放置警告標誌:立即熄火停車,打開汽車雙黃燈警示後方車輛,同時應在車身後方適當距離放置三角牌警告標誌,以避免後車追撞。

2.是撥電話求助:撥打110報警處理,詳細說明發生車禍之地點及概況,如發生人員傷亡,請告知警方協助調派救護車將傷者 送醫急救。在警方未到達前不要離開現場,以免事後被對方控訴為肇事逃逸。

3.是畫線定位或用相機照下車輛相對位置:可利用口紅、石頭等作為劃線工具,或使用相機、照相手機將重要物證(如雙方車牌、人員物品位置、車輛毀損情形、煞車痕、刮地痕…等)及現場景況拍攝下來,以備將來車禍鑑定或訴訟時之佐證資料。

4.是移車至路旁:無人傷亡時,且已完成步驟三者,可將車輛移至路邊避免阻礙交通。有人傷亡時則不要移動,保持現場完整。

5.等候警方處理:在警方抵達後會繪製現場圖,作為未來肇事責任研判之依據,此時請注意對方是否為無照或酒後駕駛,若懷疑時應於現場主動向警方提出並做酒 精含量測試及列入記錄。待相關現場資料蒐證後,警方便會請當事人確認車禍現場圖及筆錄,應詳細核對檢查無誤後才能確認簽名,以免影響自身權益。

國泰產險理賠經理林明毅表示,民眾若有投保汽車保險,切忌私下和解以免影響理賠權益,記下對方車型、車號、姓名及聯絡方式,並盡速於車禍事故發生起5日 內,攜帶警方開立的事故登記聯單、行照、駕照、被保險人印章,向保險公司申請理賠。國泰產險建議民眾平時開車養成多注意、不違規、不搶道的好習慣,避免交 通事故發生,讓行車更平安。